Atunci când se calculează rata efectivă a dobânzii la o anuitate, Excel este adesea primul port de apel. În cele ce urmează vă vom arăta cum puteți calcula și compara cu ușurință rata efectivă a dobânzii în Excel.
Băncile atrag adesea investitorii cu rate de dobândă nominale atractive, care sunt, totuși, mult mai puțin favorabile în funcție de numărul perioadelor de plată și de valoarea costurilor suplimentare. Rata efectivă a dobânzii este rata reală a dobânzii care rezultă dintr-o rată nominală anuală a dobânzii cu mai multe perioade de plată a dobânzii și costuri suplimentare suportate.
Se aplică următoarele: cu cât este mai mare numărul perioadelor de plată a dobânzii și cu cât costurile suplimentare sunt mai mari, cu atât diferența dintre dobânda efectivă și cea nominală este mai mare.
Determinați rata efectivă a dobânzii cu Excel: calculați fără a suporta costuri suplimentare
Dacă nu există costuri suplimentare, costuri de închidere sau comisioane în plus față de suma anuității, puteți converti o rată a dobânzii nominale într-o rată efectivă a dobânzii într-o clipă. Excel are propria sa funcție de masă în acest scop:
= EFICIENT (dobândă nominală; perioade)
Treceți două argumente funcției: Cu Dobânda nominală trece rata anuală nominală. Cu perioadele transferați numărul de perioade pentru care se face o plată a dobânzilor în fiecare an.
În figură, utilizați funcția din coloana C pentru a compara ratele dobânzii efective ale diferitelor rate ale dobânzii nominale pentru diferite scadențe. Următoarea formulă din celula C6 dă rezultatul „3,71%”:
= EFICIENT (A6, B6)
Aceasta înseamnă: Cu o rată a dobânzii nominală de 3,65% din celula A6, există o rată efectivă a dobânzii de 3,71% pentru douăsprezece perioade de plată pe an (celula B6).
Dacă doriți să mergeți invers, puteți converti o rată efectivă a dobânzii într-o rată nominală a dobânzii. Pentru a face acest lucru, utilizați funcția de tabel NOMINAL. Funcționalitatea funcției de tabel NOMINAL corespunde cu cea a EFFECTIVE.
Cele două funcții NOMINAL și EFICIENT fac parte din programul de completare „Funcții de analiză”. În Excel până la versiunea 2003, este necesară instalarea acestui supliment prin funcția „Extras - Complete” pentru a putea utiliza aceste funcții.
