Plată mobilă: cum funcționează plata mobilă?

Există aceste posibilități

Plata prin mobil se referă la procesul de plată fără numerar și fără contact cu smartphone-ul. Cu acest tip de plată, importanța numerarului, a CE și a cardurilor de credit ocupă un loc pe spate. Deoarece: plata prin mobil face posibilă decontarea rapidă a unei facturi și, mai presus de toate, practic.

„Plată mobilă”: plată mobilă complet fără numerar

Oricine deține un smartphone are de obicei multe aplicații utile instalate pe el. Există, de asemenea, aplicații de plată mobilă pentru plată la casă la supermarket, în magazine de îmbrăcăminte sau la brutărie. Astfel de aplicații mobile servesc ca înlocuitor pentru numerar sau carduri de credit.

„Plată mobilă” înseamnă „plată mobilă”. Caracteristica specială: consumatorii plătesc folosind smartphone-ul lor ca portofel digital. Plata mobilă este, de asemenea, o posibilă soluție atunci când cumpărați aplicații sau faceți cumpărături în magazinele online. De asemenea, telefonul mobil vă ajută să efectuați tranzacțiile pentru plată.

În cazul plății mobile, facturarea se face în cele din urmă prin debit direct, card de credit sau factură de telefonie mobilă. Ce tip de facturare este utilizat depinde, pe de o parte, de alegerea personală și, pe de altă parte, de forma de plată mobilă și de furnizorul corespunzător. Cu toate acestea, această metodă de plată - ca oricare alta - are avantajele și dezavantajele sale.

Argumente pro și contra: argumente pro și contra plății cu telefonul mobil

Plata mobilă este un nou mod de a efectua plăți fără numerar, de care mulți utilizatori nu sunt încă foarte familiarizați. De aceea, este util să puteți obține o imagine de ansamblu dintr-o privire asupra avantajelor și dezavantajelor procesului de plată fără contact cu smartphone-ul:

avantaje	dezavantaj
Plata rapidă prin transfer simplu	Pierderea smartphone-ului poate fi un risc mai mare
Nu este nevoie să introduceți codul PIN de mai multe ori la checkout	Programele malware sau virușii pot avea consecințe devastatoare
Mai igienic decât plata cu numerar, mai ales atunci când cumpărați alimente	Urmărind și înțelegând datele despre clienți, există riscul „clientului transparent”
Transferurile de bani pot fi apelate și verificate pe smartphone oricând	Proces de plată numai cu un smartphone funcțional, încărcat

Cu toate acestea, riscurile metodei de plată mobilă pot fi reduse la minimum: Cei care respectă standardele de securitate mobilă, securitatea mobilă a smartphone-ului, pot proteja smartphone-ul preventiv. Cu toate acestea, se recomandă prudență extremă, mai ales dacă smartphone-ul este furat sau pierdut.

Pierderea smartphone-ului: fii atent la aceste puncte

Dacă smartphone-ul cade în mâini greșite din cauza pierderii sau chiar a furtului, îngrijorarea este deosebit de mare atunci când plățile mobile pot fi efectuate prin intermediul telefonului mobil. Prin urmare, dacă smartphone-ul dvs. este pierdut sau furat, ar trebui să procedați ca și cum v-ați pierde portofelul. Blocați contul. Acest lucru se poate face, de exemplu, apelând numărul de apel de urgență general 116 116.

Un alt criteriu de securitate oferă protecție în caz de urgență: cu plata prin mobil, nu puteți efectua plăți fără contact la nesfârșit și infinit de des. Mulți furnizori de plăți mobile au stabilit o limită maximă. Dacă plătiți în mod nefiresc des pe rând sau dacă limita este depășită, este necesar un cod PIN. Acționând rapid, puteți preveni, de asemenea, să se întâmple lucruri mai rele cu plățile mobile - ca și în cazul plăților cu cardul.

5 metode de plată mobilă: Plată mobilă în detaliu

Există multe modalități de a plăti cu smartphone-ul. Cinci tipuri sunt sintetizate sub termenul „plată mobilă”:

Plătiți prin portofel pe smartphone

Portofelul provine din engleză și înseamnă portofel. Portofelul digital poate fi creat și utilizat de diverși furnizori. Pentru a putea plăti cu acest portofel, datele de pe un card EC sau o conexiune de cont pentru o procedură de debit direct sunt stocate pe acesta. În acest fel, tehnologia din spatele plății mobile poate accesa datele de plată specificate fără contact.

Plata prin tranzacții pe card

De asemenea, puteți utiliza telefonul smartphone, de exemplu. B. cumpărături în magazine online și comandare de mărfuri. De asemenea, se vorbește despre plata mobilă atunci când se introduc datele unui card în smartphone. Datele stocate pot fi apoi utilizate pentru a plăti factura pentru o achiziție efectuată. Cerința de bază aici este că tranzacția are loc prin intermediul unui smartphone.

Adesea este integrată o barieră de siguranță suplimentară. De exemplu, dacă salvați detaliile cardului de credit pe telefonul mobil, nu trebuie să le reintroduceți de fiecare dată. Cu toate acestea, pentru a efectua o plată, este obligatoriu să introduceți manual cifra cecului cardului de fiecare dată când efectuați o plată. Aceasta previne utilizarea abuzivă a datelor bancare personale.

Procesul de plată prin SMS sau MMS

Plata mobilă poate fi făcută și prin contractul de telefonie mobilă. „SMS-ul premium” este un mijloc de plată larg răspândit, cu ajutorul căruia smartphone-ul poate fi folosit și pentru plata. În funcție de furnizor, este posibil apoi să trimiteți un SMS pentru a face o achiziție.

Dar cum funcționează plata facturii? Fie creditul este debitat din contul preplătit de pe smartphone. Sau: debitul respectiv apare pe factura lunară de telefonie mobilă.

Transferul direct de bani prin dispozitive finale

Conturile digitale pot fi acum deschise și pe Internet. Acestea sunt apoi exclusiv virtuale. Nu este posibilă plata în numerar. Un astfel de cont poate fi apoi utilizat pentru a efectua transferuri cu smartphone-ul. Banii sunt trimiși de la telefonul mobil la telefonul mobil. Pentru identificare este suficient un număr de telefon sau o adresă de e-mail. Nu este necesar un număr de cont clasic pentru acest tip de plată mobilă.

Metoda de plată fără contact

În loc să plătească într-un magazin local cu un card EC sau de credit, smartphone-ul este utilizat pentru plăți fără contact. Tehnologiile - de exemplu NFC - simulează modul în care funcționează un card de credit. NFC este forma scurtă a Near Field Communication, în germană „Nahfeldkommunikation”. Această tehnologie este utilizată pentru transmiterea sigură în timpul procesului de plată.

Tot ce trebuie să faceți este să aduceți smartphone-ul aproape de un cititor de la casa de marcat. Transferul de date este criptat și automat de îndată ce funcția corespunzătoare a fost activată pe telefonul mobil. Aceasta permite plata fără contact cu smartphone-ul.

Unele dintre aceste metode sunt deja mai frecvente decât altele. În special, plata fără contact prin NFC este utilizată tot mai frecvent în Germania. Însă plata mobilă nu este o invenție nouă: plata mobilă a existat - într-o formă diferită - de o perioadă relativ lungă de timp.

Plată mobilă: o alternativă în numerar timp de aproape 20 de ani

Tonuri de apel și jocuri amuzante pentru divertisment: la începutul anilor 2000, consumatorii au folosit inconștient procesul de plată mobil pentru a cumpăra, în primul rând, aceste produse. Utilizatorii și-au plătit achizițiile prin SMS premium. Suma respectivă a fost apoi dedusă automat din creditul clientului. Cu toate acestea, la acea vreme nu se vorbea despre „plata mobilă” de astăzi.

În zilele noastre, metoda de plată mobilă câștigă din ce în ce mai multă popularitate în Germania. Mulți comercianți cu amănuntul folosesc acum dispozitive la terminalele lor de la punctul de vânzare care sunt compatibile cu smartphone-urile. Cu toate acestea, pentru ca plata mobilă să aibă succes, smartphone-ul trebuie să îndeplinească și cerințe speciale.

Plata fără contact cu smartphone-ul: capacitatea NFC ca o condiție prealabilă

Pentru a putea transfera date pentru procesul de plată, un smartphone trebuie să fie capabil de NFC. Siguranța este pe primul loc aici. De aceea, plata funcționează după cum urmează:

• Tehnologia convertește datele într-un cod în timpul procesului de plată.
• Acest cod este valabil numai pentru această plată și poate fi utilizat doar acolo.
• Se convertesc doar informațiile și datele necesare plății.
• Astfel se asigură că numai informațiile relevante sunt transmise pentru o plată unică. Toate celelalte date rămân criptate.

Condiție prealabilă importantă pentru plățile fără probleme cu NFC: Un chip NFC trebuie instalat în smartphone-ul utilizat. Este necesar și un cititor care acceptă acest tip de plată mobilă. Puteți afla rapid dacă propriul smartphone conține un astfel de cip, căutându-l în Google sau într-un motor de căutare alternativ. Smartphone-ul nu trebuie să fie conectat la internet pentru a plăti prin NFC. Este suficient să activați funcția NFC pe telefonul mobil.

Furnizor de plăți mobile: Plată mobilă cu smartphone-ul

Diversi furnizori permit acum diferite tipuri de plăți mobile. Numeroase bănci au recunoscut deja potențialul plăților fără numerar și oferă oferte de plăți mobile specifice băncii.

Bănci de economii și Volksbanks

Oricine este client al Sparkasse sau Volksbank, dar și al z. B. este Postbank, soluția contactless poate fi utilizată prin aplicația respectivă. La Sparkasse, aceasta se numește „Plată mobilă” și până acum funcționează doar pentru Android. Pentru utilizatorii Apple, băncile de economii lucrează împreună cu Apple Pay.

La banca la alegere, introduceți detaliile cardului dvs. de credit sau girocardului în aplicația respectivă - plata fără numerar este deja posibilă. Tranzacțiile dvs. sunt decontate prin intermediul contului specificat. Procesul de plată are loc apoi prin intermediul smartphone-ului dvs. prin NFC.

Google Pay

În Germania, Google Pay poate fi utilizat numai cu un dispozitiv Android. Din păcate, dacă aveți un smartphone Apple, acest lucru nu este posibil. Google lucrează cu bănci sau furnizori financiari selectați. Acestea includ, de exemplu, Commerzbank sau PayPal. În aplicația Google Pay, conectați-vă cu datele din contul dvs. Google, cu care utilizați și YouTube, de exemplu. Apoi introduceți detaliile contului sau cardului pe care doriți să îl utilizați pentru a plăti prin NFC.

Puteți plăti apoi ținând smartphone-ul la un cititor compatibil cu Google Pay. Tot ce trebuie să faceți este să vă deblocați dispozitivul. Nici nu este necesar să deschideți aplicația. Google afirmă că procesul de plată este sigur. Toate datele de plată sunt criptate și nu sunt stocate nicăieri cu serviciul de plată.

Apple Pay

Există Apple Pay, astfel încât clienții Apple să poată utiliza și plata prin mobil. Aceasta este soluția pentru plata mobilă pentru sistemul de operare Apple iOS. Partenerii de cooperare ai propriului sistem de plăți Apple includ furnizorii de carduri de credit American Express, MasterCard și VISA. Dar băncile, precum Sparkasse sau Deutsche Bank, lucrează și cu Apple.

Pentru a activa plata prin smartphone, depuneți cardul dorit - aici sub „Portofel”. Acolo vă conectați cu ID-ul dvs. Apple și faceți clic pe „Adăugați un card nou”. Apoi, puteți fie să scanați pe un card, fie să introduceți detaliile manual.

Dacă doriți să plătiți cu Apple Pay, trebuie să vă identificați folosind Face sau Touch ID. Aceasta înseamnă că smartphone-ul dvs. vă scanează fața sau amprenta pentru a asigura procesul de plată. Acest lucru crește securitatea plăților digitale și fără contact.

Plată mobilă: soluții din supermarketuri și rambursare

Multe lanțuri de supermarketuri oferă propriile lor metode de plată mobilă pe care clienții le pot utiliza printr-o aplicație de pe dispozitivul lor. Cu aceste aplicații, angajații scanează apoi de ex. B. un cod QR sau un simbol. Următoarele lanțuri de supermarketuri au o soluție pentru plata mobilă:

• Rewe
• Kaufland
• Lidl
• Aldi Nord și Sud
• net
• Parțial Edeka

Utilizarea acestui serviciu este adesea asociată cu avantaje speciale pentru furnizorul respectiv, de exemplu, puncte de loialitate.

Payback oferă și plata fără contact: consumatorii pot folosi aplicația Payback pentru a plăti cu punctele lor de returnare. Acest lucru funcționează fie printr-un cod QR, care este scanat la checkout, fie prin NFC cu amprentă digitală sau PIN. Și cu această soluție de plată, utilizatorii pot colecta puncte bonus.

Dacă doriți să achitați achizițiile la casă fără numerar și fără puncte de plată, dar cu serviciul de plată PayPal, trebuie să utilizați Google Pay. Există apoi opțiunea de a achiziționa achiziția prin PayPal prin NFC.

Plată mobilă în Germania: un proces lent

Aldi, Rewe, Edeka: Majoritatea comercianților cu amănuntul majori oferă, de asemenea, soluții de plată mobilă în Germania. Cu toate acestea, metoda nu este foarte populară în această țară. Potrivit unui studiu realizat de Deloitte Consulting GmbH, 45% dintre germani nu văd nicio valoare adăugată în plata fără numerar și carduri de credit. În plus, clienții plătesc în continuare aproape 50% din toate achizițiile în numerar - deoarece comercianții cu amănuntul mai mici oferă adesea doar această opțiune.

În plus, reglementările mai stricte privind protecția datelor și necesitatea de a proteja datele cuiva îngreunează răspândirea metodei de plată mobilă în această țară. Mulți consumatori nu își văd datele securizate în mâinile furnizorilor de plăți mobile. Acesta este motivul pentru care acceptarea și utilizarea serviciilor de plată fără numerar și fără contact crește relativ lent în Germania.

Plata fără contact: metoda de plată a viitorului?

Numărul tot mai mare de smartphone-uri și terminale POS care acceptă plata prin mobil arată o tendință clară: Acest proces de plată va deveni tot mai important în Germania. Prin procesarea fără numerar și fără contact, plata mobilă are avantaje practice pentru utilizator: procesul de plată la checkout este considerabil accelerat.

Mulți furnizori și bănci prezintă clienților lor soluții creative, astfel încât să poată utiliza cât mai bine metoda de plată mobilă. În special în Germania, plățile în numerar și cu cardul de credit sunt în continuare mijloacele de alegere pentru tranzacții. Rămâne de văzut cât de repede se va stabili o plată mobilă mai largă și mai cuprinzătoare.